- Антиотмывочный контроль ЦБ РФ предполагает сопровождение криптопереводов информацией об отправителей и получателей.
- При сумму выше 60,000 рублей для физлиц необходимо указывать ФИО, цифровой счёт или адрес, место жительства или пребывания, дата рождения и ИНН.
Банк России продолжает настраивать антиотмывочный контроль для новой регулируемой криптовалютной инфраструктуры. Регулятор вынес на обсуждение проект правил внутреннего контроля для участников финансового рынка, включая цифровые депозитарии и криптообменники. Однако главное требование уже действует — при операциях через регулируемую инфраструктуру сведения об отправителе и получателе должны передаваться вместе с переводом. Для операций свыше 60,000 рублей набор информации становится расширенным.
По смыслу российская система приближается к международному Travel Rule, принципу, по которому криптовалютный перевод между регулируемыми посредниками перестаёт быть просто передачей актива между двумя адресами. Вместе с ним передаётся информация, позволяющая установить стороны операции.
При этом речь идёт не о новом запрете, появившемся 9 октября. Основные требования были внесены в закон № 115-ФЗ сопутствующим закону о цифровых валютах № 283-ФЗ и вступили в силу 1 сентября 2026 года. Нынешний этап — формирование правил, по которым новые участники российского крипторынка должны встроить эти обязанности в собственные системы контроля.
Какие данные будут передавать при переводе криптовалюты
Закон устанавливает два режима в зависимости от суммы операции, но важная деталь состоит в том, что полностью анонимного порога в 60,000 рублей нет.
Если стоимость операции не превышает 60,000 рублей, регулируемый посредник должен передать имя физического лица и номер его цифрового счёта, либо адрес-идентификатор. Аналогичные базовые сведения требуются о получателе. Если участником выступает компания, передаются её название и номер счёта или адреса.
При сумме свыше 60,000 рублей данных становится больше. Для отправителя-физлица это ФИО, цифровой счёт или адрес, место жительства или пребывания, дата рождения и ИНН при наличии. По получателю дополнительно передаются страна и город проживания или пребывания, а также ИНН, если он есть. Для компаний предусмотрены сведения о местонахождении и налоговой идентификации.
Даже небольшая операция может попасть под расширенную проверку. Если у сотрудников депозитария возникают подозрения, что перевод связан с отмыванием денег или финансированием терроризма, закон требует применять правила, предусмотренные для суммы выше 60,000 рублей.
Сам порог поэтому правильнее воспринимать не как границу между «анонимным» и «идентифицированным» переводом, а как границу между сокращённым и расширенным набором сопровождающей информации.
Что произойдёт, если данных не хватает
Для отправляющего цифрового депозитария правило сформулировано достаточно жёстко. Если обязательных сведений нет в поручении клиента и организация не смогла получить их другим законным способом, депозитарий должен отказать в проведении операции.
У принимающей стороны логика несколько отличается. Она обязана выявлять операции, поступающие без полного набора необходимых сведений, и вправе их отклонить, либо не проводить зачисление. После получения недостающей информации операция должна быть проведена.
Для клиента это означает, что перевод из регулируемого российского криптосервиса может зависеть не только от наличия монет и корректности блокчейн-адреса. Несовпадение или отсутствие идентификационных данных способно остановить операцию ещё на уровне посредника.
Это не значит, что паспортные сведения записываются непосредственно в блокчейн и становятся публичными. Информация может передаваться между организациями отдельным защищённым способом. Именно разделение публичной блокчейн-транзакции и закрытого обмена KYC-данными остаётся одной из технических сложностей Travel Rule.
Ранее руководитель экспертного центра по цифровым финансовым активам и цифровым валютам Ассоциации банков России Ольга Гончарова объясняла принцип так: поставщики услуг виртуальных активов должны «обмениваться данными об отправителях и получателях при переводах цифровой валюты». По её словам, техническая проблема заключается в синхронизации блокчейн-транзакции с информацией, которая передаётся вне блокчейна.
Почему правила становятся важны именно сейчас
До осени требования существовали на фоне ещё не сформированной инфраструктуры. В начале октября ситуация изменилась.
6 октября Банк России допустил первых участников регулируемого крипторынка: пять организаций вошли в реестр цифровых депозитариев, четыре — в реестр криптообменников. Сам ЦБ пояснил, что депозитарии могут учитывать цифровые валюты, обеспечивать их переход и предоставлять доступ к адресам-идентификаторам, а обменники — покупать и продавать цифровые валюты от своего имени и за собственный счёт.
Это продолжение реформы, последствия которой редакция Happy Coin News разбирала в гайде по работе с криптовалютой после 1 сентября 2026 года. Новый рынок строится вокруг идентифицированных посредников, а правила информационного сопровождения переводов становятся одним из механизмов контроля внутри этой системы.
При этом проект Банка России, о котором стало известно 9 октября, пока не является окончательно принятым нормативным актом. Кроме того, в опубликованной части документа подробно не раскрыта отдельная механика ПОД/ФТ именно для криптообменников, хотя они входят в число новых регулируемых участников.
Россия движется в том же направлении, что и ЕС
Здесь уместно сравнение с европейским MiCA, но с юридической точки зрения требует уточнения. Сам MiCA устанавливает правила допуска и деятельности поставщиков криптоуслуг, требования к эмитентам и механизмы защиты клиентов. Передачу данных при конкретном криптопереводе регулирует другой документ Regulation (EU) 2023/1113 или Transfer of Funds Regulation.
В ЕС поставщик криптоуслуг отправителя должен обеспечить сопровождение перевода сведениями об отправителе и получателе. Принимающая организация, в свою очередь, должна проверять наличие необходимых данных и решать, провести, приостановить, вернуть или отклонить операцию, если сведения отсутствуют.
Есть и заметное отличие от российского подхода к порогам. Европейские требования распространяются на переводы с участием регулируемого провайдера в целом. Порог €1000 приобретает особое значение при взаимодействии с self-hosted-адресом: если сумма выше, провайдер должен принять меры для проверки того, действительно ли такой адрес принадлежит или контролируется его клиентом.
