- Резкое увеличение объёма комиссий не позволило сервису UsePaid осуществить выплаты пользователям X Money.
- Скорость криптоплатежей на блокчейне натолкнулась на задержки традиционной банковской системы.
Эксперимент по превращению комиссий мемкоинов в обычные долларовые выплаты упёрся в одну из самых старых проблем финансовой инфраструктуры. Сервис UsePaid временно остановил выплаты пользователям через X Money после того, как объём полученных им комиссий за сутки вырос до $1,54 млн. Это в 26 раз больше относительно предыдущего дня и больше, чем за семь предшествующих дней вместе взятых. Об этом команда сообщила через свой официальный аккаунт UsePaid в соцсети.
Произошедшее вряд не стоит интерпретировать как сбой X Money. Фактически UsePaid построил мост между круглосуточной экономикой Solana и Pump.fun и традиционной банковской системой США. Когда поток криптовалютных комиссий резко ускорился в выходные, банковская часть конструкции не смогла пополняться с той же скоростью.
Как мемкоин превращается в доллары в X Money
Модель UsePaid довольно необычна. Согласно официальной документации проекта, создатель токена на поддерживаемой платформе может направить комиссии создателя в казначейство UsePaid и указать X-аккаунт, которому предназначены эти деньги.
Сейчас основной рабочей площадкой является Pump.fun. Комиссии поступают в SOL, после чего UsePaid периодически забирает их из казначейства. 80% каждого начисления предназначается указанному X-пользователю, а оставшиеся 20% идут на операционные расходы и механизм покупки и сжигания токена PAID.
Получателю при этом необязательно регистрироваться в UsePaid или подключать криптокошелёк. Фактически другой человек может запустить токен, указать чей-либо X-аккаунт и направить ему комиссионные доходы от торговли. UsePaid прямо предупреждает, что получение таких средств не означает поддержку пользователем самого токена.
UsePaid раскрывает движение денег на своей странице Capital Flow. Полученные SOL отправляются на Kraken, там продаются за доллары, после чего USD перечисляются через ACH (Plaid Transfer) на счёт X Money, используемый UsePaid для выплат.
Получается следующая цепочка:
Pump.fun → SOL → UsePaid → Kraken → USD → ACH → X Money → пользователь X.
И именно между Kraken и X Money находится участок, который работает совсем не так, как блокчейн.
$1,54 млн комиссий стали стресс-тестом системы
27 сентября UsePaid сообщил, что за предыдущие 24 часа через систему было востребовано около $1,54 млн комиссий. Это оказалось примерно в 26 раз больше результата предыдущего дня.
Команда сначала попыталась решить проблему ограничением выплат до $750 на одного получателя в сутки. Эта мера продиктована резким ростом нагрузки и тем, что ACH-пополнения не зачислялись в течение выходных. Остатки при этом продолжали учитываться как задолженность перед получателями.
Временной меры оказалось недостаточно. Сейчас на официальном сайте UsePaid размещено предупреждение: выплаты через X Money приостановлены до дальнейшего уведомления, однако комиссии продолжают начисляться, а существующие балансы, по заявлению проекта, сохраняются.
Команда также сообщила о подготовке отдельного веб-портала, который должен стать временным способом получения средств до полного восстановления обычной схемы выплат.
В UsePaid официально подчёркивают, что не является партнёром X Corp. или X Money и не действует от их имени. Проект использует X Money как платёжный канал точно так же, как его может использовать обычный владелец соответствующего аккаунта.
Криптовалюта не пробуксовывает на выходных в отличие от ACH
Вероятная причина произошедшего исходит из самой архитектуры системы. Чтобы пользователю не приходилось ждать продажи SOL и банковского перевода после каждого начисления, UsePaid хранит в X Money заранее пополненный запас долларов. Выплаты идут из него практически сразу, а затем запас пополняется новыми долларами, полученными после продажи SOL через Kraken.
Пока объёмы относительно стабильны, такая модель работает, но при резком всплеске активности возникает разрыв: криптовалютные комиссии продолжают поступать круглосуточно, выплаты расходуют долларовый резерв, а пополнение резерва зависит от традиционной банковской инфраструктуры.
Условия самого сервиса X Money хорошо объясняют ограничение этого последнего звена. Согласно соглашению Cross River Bank для X Money, стандартные ACH-переводы обычно обрабатываются в течение трёх рабочих дней. Суббота, воскресенье и федеральные праздники рабочими днями не считаются, а переводы дополнительно могут задерживаться по соображениям безопасности.
Таким образом, UsePaid построил платёжный сервис со скоростью криптовалюты на входе и скоростью банковской системы на выходе. Пока между ними существовал достаточный долларовый буфер, пользователь не замечал этой разницы. Когда поток комиссий резко вырос, различие стало очевидным.
