Блокировки за криптовалюту: какие банки в России лояльнее и что изменится с 1 сентября

Жалобы на блокировки счетов и переводов, связанных с криптовалютой, стали ежедневным фоном российского рынка.

Редакция BeInCrypto попросила опытных экспертов оценить, какие банки сегодня терпимее к криптооперациям и изменится ли ситуация после запуска регулирования.

Причина отказов — не в отношении банков к технологии, а в конструкции законодательства. Об этом напоминает Надежда Сурова, член Совета по развитию цифровой экономики при Совете Федерации Федерального собрания Российской Федерации.

Последствия 369-ФЗ оказались парадоксальными: из здравой идеи защиты клиентов банки вывели практику перестраховок.

«Выгоднее заблокировать сотню сомнительных транзакций, чем однажды возместить убыток из собственного кармана», — описывает логику наша собеседница.

Криптопереводы попадают под удар из-за схемы «треугольника», когда продавец цифровых активов получает на карту деньги жертвы мошенника и становится крайним звеном цепочки. Набор триггеров у экспертов совпадает — Алексей Зюзин, гендиректор Института развития криптоиндустрии, называет практически те же маркеры:

Вывод эксперта: «Лояльность банка в таких случаях — очень нестабильный критерий: сегодня операция проходит, завтра модель риска меняется, и клиент получает запрос документов или блокировку».

Осторожность объясняется и страхом перед регулятором.

«Многие банки не против работать с криптовалютой, но все боятся потерять лицензию», — отметил криптоэнтузиаст Джек Хаготски.

Официально такого термина как «лояльность к криптовалюте» не существует. Ни одна кредитная организация не публикует перечень разрешенных операций. Речь только о разнице в практике мониторинга.

Алексей Зюзин предлагает ориентироваться не на терпимость к P2P, а на готовность банка работать в официальном контуре, и разделять криптовалюты и ЦФА — часть банков уже работает именно с ЦФА, а криптооперации будут возможны лишь в объеме, который разрешит регулятор.

Практика показывает, насколько зыбкими оказываются любые списки. Джек Хаготски делал арбитраж USDT в рубли через киргизского брокера, проводя операции через Т-Банк. По его словам, у брокера были все требуемые лицензии, а документы — транзакции, ордера на покупку — предоставлялись по каждому запросу.

«Т-Банк отказал мне из-за того, что они не любят работать с цифровыми активами», — рассказывает наш собеседник. Коллеге, который принес нотариально заверенные выписки из личного кабинета брокера и подтверждения сделок, признаки 115-ФЗ не присвоили, но в обслуживании отказали: «Возвращайтесь, пожалуйста, в сентябре — там посмотрим».

Разметку рынка меняет принятый 21 июля 2026 года закон «О цифровых валютах и цифровых правах».

Отдельный набор требований — к обменникам:

Сама постановка вопроса о лояльности при этом устаревает: Альфа-Банк, Т-Банк, ВТБ и Сбер заявили о намерении предоставлять криптоуслуги. По мере запуска легальной инфраструктуры лояльность будет означать не снисходительность к серым схемам, а наличие собственного лицензированного криптосервиса.

Вот главные тезисы наших собеседников:

За чем следить до 1 сентября:

Практический совет у экспертов общий: хранить подтверждения сделок, не дробить суммы, не принимать платежи от третьих лиц, не указывать в назначении перевода слова, отсылающие к криптовалюте.

«Не искать банк, который не задает вопросов, а выстраивать прозрачную модель работы», — так подытожил Алексей Зюзин.