В рамках новых рекомендаций, выпущенных подразделением финансовой разведки Индии, страна ужесточает правила идентификации клиентов (KYC) для пользователей криптовалют на этапе регистрации.
Согласно сообщению Times of India, обновленные рекомендации требуют от регулируемых криптовалютных платформ внедрения более строгих мер при регистрации пользователей и проведения верификации чаще, чем раньше .
В число новых требований входят селфи в режиме реального времени, в которых используется программное обеспечение для подтверждения физического присутствия с помощью таких признаков, как моргание глаз или движение головы, что призвано ограничить использование статичных изображений, которые могут быть подвергнуты дипфейку.
Между тем, пользователям придется предоставить дополнительные документы, удостоверяющие личность с фотографией, выданные государственными органами, такие как паспорт, Aadhaar или удостоверение избирателя, а также подтвердить свой адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Кроме того, биржи должны будут провести небольшую тестовую транзакцию на банковский счет пользователя, прежде чем он сможет получить доступ к услугам платформы.
При регистрации системам обмена данными также потребуется получить IP-адрес пользователя, геолокацию, временную метку и сведения об устройстве.
Наконец, процедуру KYC необходимо будет обновлять каждые шесть месяцев для пользователей, отнесенных к категории клиентов с высоким риском, и ежегодно для всех остальных клиентов.
Эти более жесткие меры последовали за крупными инцидентами в сфере безопасности, затронувшими две наиболее активные криптовалютные биржи Индии за последние два года. Во-первых, в 2024 году WazirX, крупнейшая на тот момент биржа Индии, потеряла криптовалюты на сумму около 235 миллионов долларов в результате взлома, который серьезно нарушил ее работу и привел к разработке плана восстановления под контролем суда.
В следующем году CoinDCX, входившая в число ведущих бирж страны, стала жертвой хакерской атаки на сумму 44 миллиона долларов . Хотя атака была направлена на внутренний операционный кошелек, используемый для ликвидности на партнерской бирже, а не на холодные кошельки клиентов, взлом вызвал дополнительные опасения по поводу рисков для платформы.
В рамках этих рекомендаций FIU также вновь подтвердила свое решительное несогласие с использованием инструментов повышения конфиденциальности, таких как криптомикшеры, кумулянты и методы обфускации, а также токенов, предназначенных для сокрытия информации о владельце и истории транзакций.
В отчете также говорится, что регулятор стремится «настоятельно препятствовать» проведению первичных размещений монет (ICO) и первичных размещений токенов (ITO), которые, по его мнению, представляют повышенные и сложные риски, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Таким образом, подразделение финансовой разведки требует от всех зарегистрированных организаций внедрения необходимых мер контроля для предотвращения любых транзакций, связанных с криптовалютами, миксерами и нерегулируемыми предложениями токенов.
Криптовалюта под контролем
Индия стала одной из юрисдикций с наиболее жестким регулированием криптовалют после введения единого 30-процентного налога на прирост капитала от операций с цифровыми активами и запрета на зачет убытков. Многие представители криптовалютного сектора страны утверждают, что эта политика душит потенциально один из крупнейших рынков в мире.
С момента включения поставщиков услуг виртуальных цифровых активов в список организаций, подпадающих под действие Закона о предотвращении отмывания денег в марте 2023 года, подразделение финансовой разведки неуклонно продвигает идею обязательной регистрации и соблюдения требований для всех бирж, работающих в стране.
Согласно последним данным, в период 2024–2025 годов в качестве отчетных учреждений зарегистрировались в общей сложности 49 организаций, включая 45 внутренних платформ и четыре крупные офшорные биржи, такие как Binance, Coinbase и KuCoin, которые вернулись на рынок после завершения процедур соответствия требованиям.
Тем не менее, такие ключевые ведомства, как Резервный банк Индии , по-прежнему скептически относятся к криптовалютам и продолжают классифицировать их как активы с высоким риском для финансовой системы страны и макроэкономической стабильности.
