Рассказываем, как именно будет работать система и какие шаги нужно предпринять, чтобы она заработала.
Федеральное агентство по жилищному финансированию США (FHFA) издало директиву, обязывающую корпорации *Fannie Mae и *Freddie Mac учитывать криптовалютные активы заемщиков при оценке риска по ипотечным кредитам. Решение, подписанное директором FHFA Уильямом Дж. Пульте 25 июня, выводит цифровые активы из «серой зоны» в центр американской системы жилищного кредитования.
Обе структуры — организации, которые финансирует государство. Вместе они обрабатывают свыше 50% всех ипотечных решений в США. После кризиса 2008 организации находятся под управлением FHFA, поэтому любое изменение их правил фактически задает стандарт для всего рынка.
По оценкам FHFA, в 2023-24 годах лишь ≈1% покупателей жилья использовали криптовалюту для первоначального взноса. И это при том, что криптопортфели уже присутствуют примерно у 20% американцев. В условиях дорогой ипотеки и низкого предложения жилья новая норма может расширить круг тех, кто проходит по резервам и доходности для оформления займа.
Вот как дальше будет развиваться инициатива:
Эксперты считают, что если эксперимент окажется успешным, криптовалюта окончательно войдет в стандартные анкеты ипотечных заемщиков, наравне с акциями и облигациями.
Участников криптосообщества смущает предложение регуляторов учитывать только крипту на кошельках централизованных криптобирж, которые легально работают в США. Также пользователи сети обратили внимание на то, что из предложения в его текущем виде неясно, какие именно монеты будут учитывать при принятии решения о выдаче ипотеки. Например, непонятно, может ли инвестор мемкоинов рассчитывать на займ.
