Что произошло?Аналитики инвестиционного банка TD Cowen заявили, что американские банки будут ограничивать свою работу с криптовлаютами до тех пор, пока существуют риски, связанные с незаконными финансовыми операциями. Исследовательская группа во главе с Джаретом Сейбергом поясняет, что банки могут выступать в качестве кастодианов, однако они ждут большей регуляторной ясности, учитывая серьезную ответственность за отмывание денег, финансирование терроризма или уклонение от санкций.
Материал The Block
Что еще известно?В период президентства Байдена криптофирмы столкнулись не только с повышенным вниманием регуляторов рынка, но также с проблемами при попытках открытия банковских счетов. Эта операция по дебанкингу криптофирм стала широко обсуждаться после краха криптобиржи FTX в ноябре 2022 года, когда банковские регуляторы выпустили предупреждения о «рисках, связанных с криптоактивами».
В 2024 году ведущая американская криптобиржа Coinbase через суд добилась от Федеральной корпорации страхования вкладов (FDIC)публикациидокументов о дебанкинге криптофирм, согласно которым агентство еще в 2022 году начало рекомендовать банкам не расширять сотрудничество с компаниями из индустрии цифровых активов.
На этой неделе Конгресс проведет два слушания, посвященных дебанкингу: одно в банковском комитете Сената в среду, а другое в комитете по финансовым услугам Палаты представителей в четверг. Вероятно, на них также будут обсуждаться требования Управление контролера денежного обращения (OCC) в составе Минфина, связанные с криптовалютой.
Зайберг допускает, что по итогам слушаний OCC может отменить требование, по которому банки должны получать одобрение перед началом осуществления определенных видов криптовалютной деятельности.
Вместе с тем он считает, что отмена этого требования была бы ошибкой, поскольку банкам нужны четкие правила. Так, штрафы за нарушение правил о борьбе с отмыванием денег (AML) слишком высоки, чтобы банки могли широко обслуживать криптовалютный сектор без большей ясности.
Отсутствие ясности также может отвернуть банки от идеи выпуска стейблкоинов из-за возможной ответственности за использование этих активов преступниками.
